Tagovi

TKO NAM UZIMA NOVCE

Nije me dugo bilo kao autora nekog od dnevnika i to iz ?istog razloga što više volim pisati o golim ?injenicama vezanih uz životno iskustvo za koje imam neosporive dokaze. Osim toga nastojim da svaki pa i ovaj dnevnik pomogne nekom da mu se ne dogodi ono što sam ja osobno doživio i u biti sam sebi prouzrokovao probleme zbog slabe informiranosti ili jednostavno zbog previda ili kao što je to u ovom slu?aju bilo zbog postavljanja krivih pitanja ili još bolje zbog ne postavljanja istih.
Dakle rije? je o životnim osiguranjima, jednom od na?ina da mladi ljudi osiguraju svoju budu?nost štede?i i na mjestu sa kojega ne?e mo?i u teku?em životu uzeti novce za neke tri?arije ve? ?e da bi došli do istih morati ?e pro?i nekakvu proceduru zbog koje taj isti novac koji redovito upla?uju ne?e olako dirati.
Upravo zbog toga odlu?io sam se za upla?ivanje životnog osiguranja na rok od 20 godina sa istekom u 2024. god. u ukupnom iznosu doživljenja od 20 270 eura bez dobiti , dakle samo glavnica sa mjese?nim na?inom uplate u iznosima od 86,63 eura.
I tako sam upla?ivao redovito punih šest godina i odlu?im se prošetati do poslovnice Allianz osiguranja da se malo raspitam koliko upla?enih novaca imam i što bi se dogodilo ukoliko zatražim otkup osiguranja tj. o kolikoj koli?ini novaca se u tom slu?aju radi.
I tada nastupa hladan tuš. Dakle do tog trenutka upla?eni iznos je bio 44.532,06 HRK odnosno 6200 eura. Svjestan ?injenice da prilikom prekida postoje nekakvi kazneni postotci i da ne?u dobiti puni iznos zatražim izra?un otkupa te obrazloženje istog. U tom obrazloženju piše :
Temeljem zaprimljenog zahtjeva za otkup navedene police ostvarujete pravo na isplatu otkupne vrijednosti od 4.054,93 eura.
Iz dostavljene potvrde Porezne uprave, vidljivo je da ste koristili poreznu olakšicu tijekom trajanja osiguranje kao porezno priznati izdatak s naslova premije u iznosu 36.984,20 ( da pojasnim svake godine na ukupnu upla?enu godišnju premiju u iznosu od 990,00 eura dobijao sam povrat poreza i tako šest puta i taj iznos prilikom isplate se odbija od gore navedene cifre, to naravno za nevjerne tome dolazi u obzir i prilikom doživljenja osiguranja)
Navedeni iznos uzet je kao osnovica ( 4.054,93 eura) za obra?un poreza od 15% te prireza od 10% te je iznos pla?en poreznoj ispostavi pozivom na Vaš porezni broj (OIB) na ime poreza ( dakle godpodo toliko o kapitalnoj dobiti i oporezivanju iste)
I dakako ono što nije napisano, a kako sam pla?ao mjese?no, ura?unat mi je i knjigovodstveni trošak na svaku uplatu puta šest godina.

Iznos koji mi je upla?en je 24.678,86 ili 3380,66 eura.
Dakle da budemo jasni ja sam zadovoljan, a ovaj dnevnik ima za svrhu da svi koji planiraju upla?ivati životno osiguranje radi štednje bolje da odaberu klasi?ni oblik štednje, a oni koji ve? upla?uju ukupnu cifru mogu dobiti samo u slu?aju smrti.

Komentari

@savjesni A što se

@savjesni
A što se događa kada si dvije godine (od 20) do isteka životnog osiguranja a ustrebaju ti novci. Koliko se tek onda gubi?
Ičitam ovu zadnju rečenicu pa se pitam da li sam je dobro razumio:
-----------------------------------------------------------
Dakle da budemo jasni ja sam zadovoljan, a ovaj dnevnik ima za svrhu da svi koji planiraju uplaćivati životno osiguranje radi štednje bolje da odaberu klasični oblik štednje, a oni koji već uplaćuju ukupnu cifru mogu dobiti samo u slučaju smrti.
---------------------------------------------------------------------------
Ukupnu cifru mogu dobiti samo u sluačaju smrti? Ma, ne mogu dobiti, jer su mrtvi.. Ukupnu cifru dobije ona osoba kojoj je vinkulirano životno osigurannje. Ili?
Danimir

Danimir

Tko je glasao

upućeno savjesnom, ali da

upućeno savjesnom, ali da ja komentiram... hm. dvije godine prije kraja ne gubiš nešto posebno... mislim izgubiš standardno u startu prve dvije godine, ali si prošao polovicu pa ti se pripisuje dobit i naravno što si uplatio... gubiš jedino kamate koje bi ostvario u te dvije godine na taj iznos, tu početnu svotu za prve dvije godine (ili bolje rečeno veći dio) i ono što bi uplatio u zadnje dvije i kamatu na to.

Svota koju dobiješ u slučaju smrti nema veze sa svotom koju dobiješ po isteku police... npr za uplate 5000 kn godišnje tokom 30 godina za smrt uslijed bolesti dobiješ 150000 kn (30gX5000kn), uslijed nezgode duplo toliko a po isteku dobiješ koliko si uplatio - troškovi (recimo 130000 kn) + dobit, koja je kod pristojnih polica cca 90-100% i to ti je dakle kojih 260000 kn. Ako uračunaš inflaciju dobio si što si stavio unutra + lijepi bonus. Ovo je generalizirano ali u principu točno.

Tko je glasao

Danimir, to baš nije sasvim

Danimir,
to baš nije sasvim tako. U klasičnoj štednji se dobivaju samo kamate, dobit pobere banka.
Osiguranu svotu i dobit dobiva osiguranik po isteku police.
Dvostruku osiguranu svotu dobiva obitelj u slučaju smrti osigurane osobe ili banka ako je isti korisnik kredita, pa onda ostatak ide obitelji.
Svojevremeno sam radila za neke osiguravajuće kuće, sve posluju po istim zakonskim principima, a razlike su samo u visini osiguranih svota koje nude.
Polica životnog osiguranja, najbolja je investicija po pitanju sigurnosti isplate, no svakako ne i najisplativija.
Postoji i fond polica.
Pozdrav
Mirtaflora

Tko je glasao

Dakle da budemo jasni ja

Dakle da budemo jasni ja sam zadovoljan, a ovaj dnevnik ima za svrhu da svi koji planiraju uplaćivati životno osiguranje radi štednje bolje da odaberu klasični oblik štednje, a oni koji već uplaćuju ukupnu cifru mogu dobiti samo u slučaju smrti.

Tako je. Ako je osnovni cilj uštedjeti nešto za crne dane ili za izvanredne situacije, tada je klasična štednja najbolji izbor. Ako ti u bilo kojem trenutku zatreba novac, glavnicu dobiješ u cijelosti, a izgubiti možeš samo kamatu u tekućem ročnom intervalu. Osigurati se od nesretnih slučajeva može i klasično što je nekoliko puta jeftinije od životnog osiguranja, a gotovo svi mi smo dijelom već osigurani kroz obvezno auto osiguiranje ukoliko obitelj posjeduje automobil (saobračajne nesreće su praktički najčešći oblik stradavanja). Životno osiguranje ima prednost kod npr. dugoročnih investicija kao što je kupnja stambenog prostora na kredit kada tim potezom rješavamo nekoliko problema odjednom ( osiguranje sebe, nekretnine, izbjegavamo jamce ili depozit), premda se i u ovim slučajevima mogu iskemijati i puno povoljnije opcije što opet ovisi od banke do banke.
Uglavnom u nas je u pravilu životno osiguranje financijski inženjering i lov u mutnom raznih osiguravajućih kuća i agenata željnih brzog bogaćenja i često se dešava iako su ispunjeni uvjeti za isplatu odštete da se ista ne isplati.

Tko je glasao

Imaš kakvu informaciju o

Imaš kakvu informaciju o tome? Konkretni primjer? Recimo znao sam ljude koji su plakali da za invalidnost nisu dobili ništa a piše u polici da bi za to trebali dobiti desetke tisuća eura... a ozlijedili si mali prst i navukli 5% invalidnost. Normalno da se za to ne dobiva puno.

Tko je glasao

Nemam za životno, ali imam

Nemam za životno, ali imam pregršt primjera za slučajeve izbjegavanja odštete osobama koje su sudjelovale u saobračajnim nesrećama. I sam sam tako prošao još devedesetih kad se u mene zabio tip dok sam čekao zeleno na semaforu. Zanimljivo da se to zbilo stotinjak metara od poslovnice u kojoj je ovaj bio osiguran i čovjek svjestan krivice zajedno s menom ode u tu poslovnicu i da izjavu da je on skrivio nesreću. No usprkos tome je dotično društvo (da ne kažem banda i to domaća) pokušalo eskivirati čak i isplatu za popravak auta i naravno da sam se morao obratiti odvjetniku i pravdu potražiti na sudu.
I to je u biti pravilo za sve vrste osiguranja i večine os. kuća. rijetko tko se može pohvaliti da mu je osiguranje izašlo u susret i isplatilo ugovorenu odštetu nakon što se nezgoda dogodi.

Tko je glasao

tako ti to ide... kolaju

tako ti to ide... kolaju priče (makar nemam dokaza) da jedno od najvećih hrvatskih društava zapošljava poveći tim odvjetnika kojima je jedini zadatak nalaziti razloge zašto se neka polica ne bi trebala isplatiti. Nebih se čudio da isto rade i ostali... ali kod životnog ti jasna priča, posebno kad doživiš isplatu... tu se isplačuje i gotovo. Jedino je pitanje s kolikom je dobiti poslovalo društvo i sukladno s time kolika ti bude dobit...

Tko je glasao

Još si dobro i prošel.

Još si dobro i prošel. Osiguravajuča društva prakticiraju dio dobitka koji ostvaruju sa tvojim novcima, uložit u svoje velebitne zgrade (več spomenuto) a ako popušiju, onda to odbijaju od tvoje premije na kraju kod isplačivanja.

Tko je glasao

osiguranja su zakonom

osiguranja su zakonom obavezana ulagati u vrijednosnice NAJVISE SIGURNOSTI. Takodjer jedan dio moraju ulagati i u NEKRETNINE.

Ne postoje abnormalni prinosi na ulaganja opcenito, pogotovo na ovakva kako su osiguravajuca obavezna ulagati.

To mozes procitati u svakom zakonu o osiguravajucim drustvima (o vrsti dozvoljenih ulaganja).

Tko je glasao

I kod najsigurnijih

I kod najsigurnijih ulaganja, se može popušit. U Njemačkoj puno ljudi nije dobilo obečanu dobit zbog toga kaj sam ja navel. I ja nisam dobil ono kaj je obečano. Razlika nije bila velika, no bila je.

Tko je glasao

Moraš računati na

Moraš računati na sljedeće svari, kako je napisano već u nekim komentarima:
- Porezna olakšica ne znaći da ti država poklanja te novce. Sve to na kraju moraš vratiti, po isteku police (ili kad podigneš). Nije to loša stvar, i ja to radim, i znam kad bude gotovo da će mi to oduzeti, a sad mi malo smanjuje troškove cijele priče.
- Podigao si iznos a da je prošlo samo četvrtina ugovorenog perioda. Ako ne prođe 50% neće ti se pripisivati dobit (neznam da li to vrijedi za sve) + prve dvije ili tri godine uplaćuješ praktički samo troškove njima, te novce možeš zaboraviti.
- Kamata na klasično osiguranje je dosta mala (recimo 5%) ali je kumulativna. S 5% čak i da su ti isplatili dobit na 4 godine (prve dvije smo rekli ništa ili praktički ništa) nisi došao na neke bajne brojke. Ipak je 5% na 4 godine uplata jako različito od 5% na 15 godina uplata+kamate ispraćene do tad...

Ukratko, ova osiguranja su dobra jer:
- postoji neko osiguranje za slučaj nedaj bože da ti se nešto dogodi, barem ti obitelj ima neku pomoć dok ne dođu k sebi
- Kamata i sama štednja je u pravilu sigurna, i iako znaju krajnji rezultati biti ponešto napuhani, dobije se neka minimalna zarada (ipak cijelo rijeme teče i inflacija). Na kraju s 50-60 godina imaš neke novce za živiti osim jadne mirovine.
- sam tip štednje daje veću vjerojatnost da če čovjek izdurati do kraja, umjesto da prijevremeno podigne novce, jer ih ne gleda svaki dan.
- Ako je polica recimo od Croatia osiguranja vrijedi ti kao jamstvo za manje kredite itd.

Naravno ima i loše strane, kao što su te priče ako ti trebaju novci teže ih dobivaš itd, ali generalno vjerujem da se radi o dobroj stvari.

Mala lekcija za slijedeći put. I da, agent pri kojem si bio ti je morao objasniti što se događa ako trebaš novce prije roka...

Tko je glasao

Polica svakog osiguranja

Polica svakog osiguranja može poslužiti kao jamstvo za kredit, naravno samo u slučaju smrti tražitelja kredita. Tada taj kredit ne mora vraćati obitelj.

Tko je glasao

Navodno da policu

Navodno da policu Cosmopolitana niti jedna banka ne uzima kao jamstvo za kredit. I sam imam tu policu, nisam imao potrebe uzimati kredit, ali bih ipak volio znati jel to točno? Naime, puno govori o vjerodostojnosti police.

Tko je glasao

hm, možda bi pronašao

hm, možda bi pronašao banku koja prihvaća tvoju policu da se jaaako potrudiš, ali neznam ni za jednu. Jednostavno radi se o polici društva koje praktički iz godine u godinu ima gubitke (koliko ja znam) i za koju me interesira koliko će dobiti na kraju biti pripisano, ako će je uopće biti...

Tko je glasao

Teoretski da a praktično...

Teoretski da a praktično... ne priznaju ti policu od svake kuće u banci. Neki ne žele raditi s nikim drugim od Croatia osiguranja, neki prihvaćaju Merkur, Euroherc, a malo tko ili nitko one police marginalnih kuća... barem marginalnih u nas.

Tko je glasao

U slučaju uzimanja kredita

U slučaju uzimanja kredita se mora polca predati u ruke onog ko daje kredit i podpisati da se u slučaju smrti novci isplačuju davaocu najma, on se namiri a ostatak ide na obitelj.
Barem je tak u Njemačkoj.

Tko je glasao

Polica svakog osiguranja

Polica svakog osiguranja može poslužiti kao jamstvo za kredit, naravno samo u slučaju smrti tražitelja kredita. Tada taj kredit ne mora vraćati obitelj.
Tu počinje i završava sva "blagodat" police.
Sve ostalo je najobičnija tlapnja i prevara.

Tko je glasao

ovisno o iznosu kredita.

ovisno o iznosu kredita. trebalo bi takodjer biti moguce koristiti ga kao osiguranje kredita do visine koja je u danom trenutku moguca.

Tko je glasao

da pojasnim svake godine na

da pojasnim svake godine na ukupnu uplaćenu godišnju premiju u iznosu od 990,00 eura dobijao sam povrat poreza i tako šest puta
Pa eto ti objašnjenja!
Lovu si skupljao svih šest godina i sad bi ti opet.
Iskoristio si 36.984,20 kn. Da nisi to radio, sad bi dobio bez oporezivanja.

Imam i sam osiguranje, ali mi ne pada na pamet koristiti ga kao poreznu olakšicu.

Ali muči me druga matematika u tvom postu.
Pišeš gore da si plaćao 86,63 € mjesečno. Rok je trebao biti 20 godina. Kako su ti uspjeli izračunati da je onda ukupan iznos 20.270,00 € ??
86,63 €*20 godina*12 mjeseci=20.791,20 €.
U startu su ti maznuli 521,20 €.

silverci

"Isto i jednako nisu ni isto ni jednako."
silverci

Tko je glasao

Da si pričekao doživljenje

Da si pričekao doživljenje tj. istek osiguranja, morali bi Ti isplatiti i dobit. Ovako otkupom police samo gubiš, jer kamate su minimalne. A prve dvije godine polica ne zarađuje, jer pokriva troškove reosiguranja.
Neznam kako Ti to zastupnik osiguranja nije objasnio. Njihova je dužnost objasniti klijentu sve mogućnosti police, a i nedostatke.
Nažalost, mnogima je važna samo prodaja, a ne i zadovoljni klijenti.
Pozdrav
Mirtaflora

Tko je glasao

a ne već sam bio na gubitku

a ne već sam bio na gubitku jer se odbijanje povrat poreza računa na glavnicu bez dobiti a sama isplatase računa kao dobit pa bi porez prethodno spomenuti u tekstu bio isto uračunat, dakle ponavljam puni iznos se dobija samo u sluačju smrti ;)

savjesni

Tko je glasao

Ne shvaćaš dobro jadna

Ne shvaćaš dobro jadna osiguravajuća društva. Oni su u velikom problemu kako okupati tu lovu koju im ti tako široke duše poklanjaš. Pomalo su već ispucali onu šemu sa interijerima u najskupljim mramorima i metalima a nakon uspjele gradnje 10x skuplje od preskupe. Putovanja u Indiju, Dubai i Japan postala su pomalo dosadna.
Vjerovatno su se već spremili za odletanje sa ovih prostora nakon okupacije više od desetljeće i pol. Nigdje nije išlo dobro kao tu. Najbolje se zna da je pri kraju tako slasna zarada što kozmopolitan osiguranje ne naziva više 2x tjedno i nudi svoje usluge nego samo 1 x u čak 3 tjedna.

Tko je glasao

Najbolje se zna da je pri

Najbolje se zna da je pri kraju tako slasna zarada što kozmopolitan osiguranje ne naziva više 2x tjedno

Zanima me taj Cosmopolitan jer s tom policom je nešto čudno [uplaćujem od 2002]. Naime, kad se zbroje godine osiguranika u trenutku ugovaranja (kod mene je to bilo 29) sa podatkom ''broj godina uplaćivanja'' (kod mene 70) zbroj je 99.

Na nekoliko drugih polica koje sam vidio zbroj ta dva broja je također 99.

To znači da isplatu za doživljenje osiguranik može dobiti tek kad navrši 99 godina, kad po njihovom polica maturira.
Dalje, kamata nije unaprijed određene i oni je mogu proizvoljno i povremeno odrediti, pa ako se osiguranik u 65, odluči za rentu to može biti nekakva zanemariva svota. Polica nije nasljedna što je također nepovoljno. Sve mi tu nešto zaudara i da mi sad netko nudi ovakvu policu, tri put bih razmislio.

Tko je glasao

to je princip uplate

to je princip uplate osiguranja,

da se odredjena svota dobije tek na kraju. cak i da nisi placao porez, platio bi velike penale. razlozi su tu visestruki.

vec kada vise nisi htio placati, mogao si npr. prestati placati i podignuti novac 2024. ili vec kada si prestao placati, a trebalo ti je nesto novca mogao si to dati banci kao osiguranje kredita (za recimo neki iznos do 25 000).

tako bi izbjegao placanje poreza, a kredit bi otplacivao umjesto osiguranja. i na kraju bi opet imao odredjeni iznos na polici od osiguranja.

drugi put prvo napisati dnevnik, pa tek onda ici po pare.

Tko je glasao

sve pet, treba pitati i

sve pet, treba pitati i razmisliti.

prije dvije godine, vratio me doktor s medicine rada da ne mogu dobiti liječničku jer mi srce nije u redu. čekala sam posao 3,5 godine i sad mi on ne da dozvolu? da sam zbilja bila bolesna tad bi me strefilo sigurno!
ok, počinje trnovit put do dijagnoze koji traje, traje....u jednom trenutku mi nešto preskoči u mozgu: pa ja nemam novac za svoj sprovod! godinama sam umirala od smijeha kad su stariji stalno pričali o tom svom drvenom kapotu, ja sam govorila da me šviknu va more kade je najdublje i dobro usidre da se ne vrnem! sad bi se moglo desiti da ja prva odem i da im otmem drveni kapot ili da djecu stavim u kredite, kako će me pokopat kad nemaju siguran posao ni prihode?
i zvoni telefon, nudi se osiguranje koji isplaćuje lovu ako umreš (nije im važno kako) dva dana nakon prve uplate! divno! pa dođe pa ti objašnjava, obećava, ali za svaki slučaj....pa plaćam više jer pušim, pa sam rizična pa svašta...ali kad sam dobila crno na bjelo da će me ipak morat zatuć, polica je ostala ista....pokušala sam se izvuć iz toga ali jok....sad plaćam i pamtim...ali sve mi se čini da mi drveni kapot i neće biti nešto....

Tko je glasao

Postavke za pregledavanje komentara

Od 25. listopada 2017. godine na pollitika.com više nije moguće dodavati novi sadržaj (postove, komentare), niti je moguće kreirati nove ili se ulogirati na stare korisničke račune.
Odaberite svoje postavke za pregledavanje komentata i kliknite na "Snimi postavke" da aktivirate promjene.

Najkomentiraniji članci

Najčitaniji članci